Neste artigo iremos abordar os seguintes tópicos sobre investimento a longo prazo:
- COMO FUNCIONA O INVESTIMENTO A LONGO PRAZO?
- QUAL O MELHOR INVESIMENTO A LONGO PRAZO?
- POR QUE INVESTIR EM LONGO PRAZO?
COMO FUNCIONA O INVESTIMENTO A LONGO PRAZO?
Grande parte das pessoas, iniciam sua jornada no mundo dos investimentos através do trade, por ganância, acreditando que os investimentos são uma forma rápida de ganhar dinheiro. Entretanto, os maiores investidores do mundo, incluindo o Brasil, como Warren Buffett, Howard Marks, Luiz Barsi, entre outros, acreditam no poder do investimento a longo prazo.
Uma coisa que corrobora para essa estratégia, são os juros compostos, que consegue te atrapalhar em caso de dívidas, mas é um grande aliado na hora de investir. A sua fórmula é:
Onde o M é o Montante, o C o capital, o i a taxa de juros e o t é o tempo.
Repare que nessa fórmula, a única coisa exponencial é o tempo, ou seja, por mais que aportar muito e ter uma melhor rentabilidade ajude muito, o mais importante é o tempo.
É por isso, que no mercado muitos falam de que o mais importante é o Tempo no Mercado e não o Tempo do Mercado.
Observe o gráfico abaixo, desde 1980, o mundo sofreu com diversas crises, uma das piores foi a crise financeira de 2008 e mais recentemente a do COVID-19.
Bolsa Americana no Longo Prazo
Fonte: market volatility Archives – Smart Financial
Mesmo com inúmeras crises, uma alta volatilidade no curto prazo e com um enorme número de quedas, se olhar visando prazos maiores, o movimento foi “contínuo” para cima. E isso, não é uma exclusividade das bolsas estrangeiras.
Ibovespa de 1998 – 2022
Fonte: Trade Map
Assim como o resto do mundo, também passamos pela crise de 2008 e pela crise do COVID-19, no primeiro e no segundo círculo, mas também, enfrentamos crises domésticas, como o impeachment da Dilma, visto no segundo círculo. Novamente, olhando para o longo prazo, o movimento é de crescimento.
QUAL O MELHOR INVESIMENTO A LONGO PRAZO?
Mesmo para os mais conservadores, ao montar uma carteira de investimentos para o longo prazo, é importante ter pelo menos um pouco de exposição à bolsa. No longo prazo, ela tende a performar bem, acompanhando os resultados das empresas e da economia.
U$1 investido em 1926 em diferentes ativos.
Fonte: Markets Have Rewarded Discipline – Fourth Quarter 2015 | TAGStone Capital, Inc.
Pensando nas empresas listadas, no curto prazo, as ações são voláteis, mas, no longo prazo, a cotação acompanha o resultado. Dessa forma, sabemos que as empresas querem dar lucro, crescer e serem rentáveis, assim, tentarão, por exemplo, crescer sua receita acima da inflação para fazer sentido correr esse maior risco.
Diferente do que alguns pensam, o “Buy and Hold”, ou seja, comprar e segurar os ativos, é diferente de comprar e esquecer, deve-se ter uma estratégia por trás, acompanhar e entender profundamente seus ativos para ter o melhor retorno possível.
POR QUE INVESTIR EM LONGO PRAZO?
Se os gráficos acima não te convenceram, vamos a alguns cenários hipotéticos, imagine que o “investidor 1”, é um investidor mediano, consegue uma rentabilidade de 12% ao ano, faz aportes de R$500,00 todo mês, começou do zero, mas irá investir pelos próximos 30 anos.
Já o Investidor 2, é um ótimo investidor, consegue uma rentabilidade acima da média de 15% ao ano, já possui um patrimônio de R$10.000 e consegue aportar R$700,00 por mês, mas só irá investir por 20 anos.
Cenário 1:
- Tempo de Investimento: 30 anos
- Aporte mensal: R$ 500 reais
- Rentabilidade: 12% ao ano
- Montante inicial: R$0,00
Cenário 1
Fonte: Calculadora de Juros Compostos: veja como calcular (idinheiro.com.br)
Cenário 2:
- Tempo de Investimento: 20 anos
- Aporte mensal: R$ 700
- Rentabilidade: 15% ao ano
- Montante inicial: R$ 10.000
Cenário 2
Fonte: Calculadora de Juros Compostos: veja como calcular (idinheiro.com.br)
Mesmo o investidor 2 possuindo uma rentabilidade melhor que a média e podendo investir mais, o seu patrimônio final foi de quase meio milhão a menos do que o investidor 1.
Dessa forma, fica evidente o poder do longo prazo, independente do tipo de ativo e perfil de investidor, mesmo na bolsa de valores, parte do ganho vem da consistência e disciplina de investir em boas companhias a bons preços.
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