No mercado, existem diversas possibilidades de produtos financeiros, onde se torna possível atender uma enorme variedade de perfil de investidor. Entretanto, é natural que cada pessoa possua diferentes capacidades financeiras e objetivos com os investimentos. É por esse motivo que, quando você iniciar as suas aplicações, é necessário que haja uma estratégia que guie as suas tomadas de decisões.
Essa é a principal razão para a existência da classificação dos perfis de investimentos. A partir desse entendimento, você terá uma maior facilidade para compreender qual é a sua posição no mercado e de que forma você deve lidar com riscos, lucros e as infinitas possibilidades de ativos.
Considerando que o propósito do Hub do Investidor é ampliar a entrega de conteúdos de qualidade para todos os investidores do mercado, de forma que esses sejam capazes de realizar análises completas dos mercados e expor seus investimentos para os mercados globais, iremos apresentar os principais tópicos que abordam os perfis de investimento:
O QUE É PERFIL DE INVESTIDOR?
Antes que o assunto seja aprofundado, vamos ao conceito do que é perfil de investidor. Essa concepção se trata de uma classificação que irá lhe dizer quais são as suas características com relação aos seus investimentos.
Nesse caso, para definir o seu perfil de investimento, você deverá responder um questionário com certas questões, como por exemplo:
- Qual é o seu nível de conhecimento de mercado?
Ou seja, quais são os ativos que você já conhece? Ou ainda, você já é um participante do mercado? Se sim, a quanto tempo?
- Qual é o período que você deseja manter os seus investimentos?
Esse intervalo de tempo pode ser de Curto Prazo (de até 6 meses), de Médio Prazo (de 6 meses até 1 ano) ou de Longo Prazo (a partir de 1 ano).
- Qual é a sua capacidade de lidar com riscos?
Por exemplo, você aceita perdas que representem um valor acima do seu patrimônio total? Ou você não lida muito bem com prejuízos e, por isso, prefere priorizar a segurança do seu patrimônio?
- Quais são os seus objetivos financeiros?
Qual é o seu intuito com os seus investimentos? Você está se planejando para realizar uma viagem no curto prazo? Ou por outro lado, você está se preparando para a sua aposentadoria?
Ao final desse questionário, conhecido como “Perfil Suitability”, você terá acesso ao seu perfil de investimento. Na sequência, também serão apresentados os ativos que mais se enquadram no seu perfil e aqueles que não.
O objetivo principal desta categoria não é limitar as suas possibilidades de investimentos, mas servir como uma orientação.
QUAIS SÃO OS PERFIS QUE EXISTEM?
Os Perfis de Investidor são classificados em três categorias: Conservador, Moderado e Agressivo. Abaixo, serão detalhadas as características que definem cada um desses e quais são os produtos de investimentos mais comuns para cada classificação.
- Conservador
O investidor Conservador será aquele que terá preferência em garantir a segurança do seu patrimônio. Por esse motivo, esse investidor se sentirá mais seguro em investir em ativos de baixo risco e de alta liquidez, mesmo que isso possa representar baixos retornos para a sua carteira de investimentos.
É comum que investidores iniciantes apresentem esse perfil de investidor no início de suas operações, considerando que não possuem muito conhecimento sobre o mercado. Porém, isso não é uma regra. É possível que investidores muito experientes e sábios apresentem estratégias de investimentos mais conservadoras.
A carteira desse perfil de investidor pode ser composta, principalmente, pelos seguintes ativos: Títulos de Renda Fixa, Debêntures, LCI, LCA, uma pequena parcela em ações, Fundos de Investimentos de Renda Fixa, dentre outros.
- Moderado
O perfil Moderado busca encontrar um equilíbrio entre as possibilidades de investimentos do mercado, de forma que boas rentabilidades não sejam perdidas e que seu patrimônio não seja exposto a altos riscos.
Por esse motivo, esses investidores reconhecem a importância de ter uma parte da carteira em ativos de alta liquidez e baixa volatilidade, mas não deixam de investir em ativos de alto risco que podem apresentar maiores retornos.
Além disso, é possível que um investidor Conservador tenha os mesmos ativos que um investidor Moderado, porém o grande diferencial se dará pelo percentual que cada ativo representa na carteira de cada um desses investidores.
O portfólio desses investidores pode ser composto, principalmente, pelos seguintes ativos: Ações, Títulos de Renda Fixa, Debêntures, IPOs, Fundos de Investimentos, Aluguel de Ações, Mercado de Opções, dentre outros.
- Agressivo
O investidor Agressivo tem como principal característica a sua ousadia e apetite ao risco. Dessa forma, as perdas que podem ocorrer com suas aplicações serão suportadas em prol da possibilidade de atingir retornos maiores.
É comum que existam investidores iniciantes que apresentam esse perfil, visto que entram no mercado com altas expectativas com relação à ganhos. Entretanto, é preciso ter cuidado e sabedoria, independente do perfil.
A carteira desses investidores pode apresentar ativos com uma alta exposição ao risco, onde a rentabilidade que pode ser obtida é prioridade com relação à segurança do patrimônio.
A carteira de investimento desse perfil pode ser composta, principalmente, pelos seguintes ativos: Ações, Mercado de Opções, Mercado de Derivativos, Mercado a Termo, dentre outros.
Não existe uma regra que define que esses investidores invistam apenas em ativos de renda variável, mas é comum que esses produtos representam um percentual maior da carteira com relação aos outros ativos.
COMO SABER MEU PERFIL DE INVESTIDOR?
O mais importante a ser entendido é que, há etapas iniciais que devem ser seguidas antes de se escolher os ativos para se investir. Nesse caso, iremos apresentar alguns itens que devem ser priorizados no primeiro momento:
- Determinar os seus objetivos financeiros
Antes que você possa entender qual é o seu perfil de investidor e quais são as opções de produtos financeiros que são mais adequados para você, é preciso estabelecer quais são os seus propósitos e qual é a sua capacidade financeira para investir.
Por exemplo, a estratégia de investimentos que será construída para o planejamento da sua aposentadoria será completamente diferente caso você esteja apenas juntando dinheiro para viajar no curto prazo.
- Preencher o questionário Suitability
Esse questionário poderá ser respondido antes da conclusão do seu cadastro em uma corretora. Ao longo do tempo, você pode refazer esse questionário para confirmar se o seu perfil de investidor se mantém o mesmo.
Isso é possível uma vez que, ao longo da vida, você poderá mudar os seus objetivos financeiros, assim como poderá ir ampliando os seus conhecimentos com relação ao mercado, dentre outros fatores.
- Conhecer as opções de investimento
Assim que o questionário for preenchido, você terá acesso à qual é o seu perfil de investidor. Dessa forma, separe um tempo para conferir quais são os ativos mais indicados para compor a sua carteira de investimentos e quais são os produtos que você deve buscar evitar.
É importante reconhecer que essa classificação não se trata de uma restrição ou uma regra geral, é apenas uma orientação para que suas decisões sejam mais assertivas.
Descobri o meu perfil de investidor, e agora?
Caso você já tenha descoberto o seu perfil e conhecido os produtos financeiros que podem compor a sua carteira, é o momento de começar a investir! Entretanto, é comum que investidores apresentem dificuldades nesse primeiro momento, ou não tenham conhecimento de como manter a constância e seguir com a alocação frente ao mercado global.
Por esse motivo, você deve contar conosco! Somos uma casa de análise de investimentos que está dedicada em expandir nossos conhecimentos e todas as informações necessárias que irão ajudá-lo nessa caminhada.
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