Este é um breve overview sobre o Token de Consórcio H27, estruturado pelo Mercado Bitcoin, e que representa contrato de cessão do crédito de 306 cotas (totalizando R$ 1.825.368,16) de consórcio do “Consórcio Nacional Volkswagen”, empresa que integra o grupo Volkswagen Brasil, cuja classificação de rating pela S&P é “triple A” (AAA). A operação tem ainda como intermediador e parceiro a Concash, empresa do grupo 2TM, controlador do MB.
Mas como esses tokens funcionam na prática? O que é um token de consórcio?
- Essa é uma excelente pergunta que merece um exemplo concreto para ser ilustrada. Vamos supor que Caio tenha entrado em um consórcio para a compra de um carro a ser pago em 4 anos e cuja carta de crédito é de R$ 400.000. No entanto, após dois anos realizando os pagamentos de forma recorrente, Caio apresenta problemas financeiros em razão de algum imprevisto.
- Com isso, não consegue continuar pagando o restante da cota e, mais do que isso, precisa do dinheiro de volta! Acontece que os R$ 200.000 que já foram pagos, atualizados pelo indexador, só estarão disponíveis de volta após os 4 anos do prazo total, ou seja, restando ainda 2 anos.
- Porém, como Caio tem urgência, vai ao mercado secundário e aceita vender essa cota com um deságio para o Mercado Bitcoin em troca de receber imediatamente o valor. Digamos que o MB tenha oferecido, por exemplo, R$ 160.000 à vista pelos R$ 200.000 que Caio teria a receber no futuro, um deságio de 20%. Com essa margem, o MB tokeniza essa cota de consórcio e consegue negociá-la em sua plataforma oferecendo rentabilidades extremamente atrativas para seus clientes!
É justamente essa dinâmica que permite a estruturação dos tokens de consórcio com rentabilidades bastante atrativas. Neste caso (token MBCCSH27), estamos falando de uma rentabilidade estimada de inflação + 9% ao ano, onde o indicador é a variação dos preços de automóveis adquiridos nas cotas de consórcio. Dito isso, o mais próximo e reconhecido de mercado que temos é a tabela FIPE.
Apesar do vencimento estimado ser de 66 meses, há uma previsão de amortizações ao longo do tempo:
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