Muitos clientes do banco digital (Nubank) utilizam a plataforma para realizarem suas reservas de emergência, guardando seu dinheiro nas “caixinhas” do app – que são basicamente aplicações financeiras para gerar valor junto a quantia guardada. Dentre essas caixinhas, o Nu reserva é o fundo mais popular, com R$2,6bi de Patrimônio Líquido e cerca de 1,3 milhão de cotistas.
Fonte: Seu Dinheiro
Esse retorno que o cliente tinha em cima de sua aplicação muitas vezes vinha (e vem) de crédito privado, ou seja, dívida de outras companhias. Parte onde entra a Americanas na história.
Em novembro do ano passado, o fundo possuía quase 30% de sua carteira em debentures, sendo que dois desses debentures eram da Americanas – os investimentos nas debêntures LAMEA4 e LAMEA7 somavam R$7,2mi, ou quase 1% do total. E a partir das notícias e da crise descoberta na empresa, essas debentures derreteram mais de 40%.
Sendo assim, esse recuo fez com que o fundo rapidamente começasse a ter um desempenho inferior ao do CDI (benchmark).
Fonte: FariaLimaBets
Essa rentabilidade negativa do produto claramente iria deixar os clientes insatisfeitos e isso aconteceu muito rápido, levando a uma comoção por redes sociais que piorou ainda mais o cenário difícil e marcado pelas consequências ao banco.
Em nota dada a imprensa, o banco digital se defendeu afirmando que cerca de 10% das “caixinhas” existentes têm recursos no Nu Reserva Imediata – uma das opções de fundo, com alta liquidez, baixo risco e que busca rentabilidade acima do CDI ao longo do tempo.
E o banco ainda afirmou que “na experiência oferecida para as Caixinhas, o Nubank oferece diferentes opções de investimentos aos clientes, de acordo com seus objetivos, o questionário de adequação do perfil de risco do cliente e aceite do termo de adesão”.
É claro que o impacto de rentabilidade nesse fundo em específico tende a ser mitigado no longo prazo (a partir de estratégias do fundo para lidar com o problema), mas isso é pouco para acalmar os ânimos dos clientes do banco.
Se você é cliente Nu Reserva ou ficou curioso com a resolução desse impasse, não se preocupe. Posteriormente o Nubank se pronunciou, acrescentando que a parcela da carteira correspondente as debêntures das Lojas Americanas já foi revista.
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