Este artigo tem como objetivo realizar um breve overview sobre o Token de Consórcio H26, estruturado pelo Mercado Bitcoin, e que representa contrato de cessão do crédito de 62 cotas de consórcio (no valor total de R$ 505.933,20) da “Banrisul S.A. Administradora de Consórcios”, empresa do grupo Banrisul que administra grupos de consórcio para aquisição de bens nos segmentos de móveis, imóveis e serviços. Portanto, a empresa faz parte de um grupo com classificação de rating AA+ pela S&P.
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Mas como esses tokens funcionam na prática? O que é um token de consórcio?
- Essa é uma excelente pergunta que merece um exemplo concreto para ser ilustrada. Vamos supor que Caio tenha entrado em um consórcio para a compra de um imóvel a ser pago em 4 anos e cuja carta de crédito é de R$ 400.000. No entanto, após dois anos realizando os pagamentos de forma recorrente, Caio apresenta problemas financeiros em razão de algum imprevisto.
- Com isso, não consegue continuar pagando o restante da cota e, mais do que isso, precisa do dinheiro de volta! Acontece que os R$ 200.000 que já foram pagos, atualizados pelo indexador, só estarão disponíveis de volta após os 4 anos do prazo total, ou seja, restando ainda 2 anos.
- Porém, como Caio tem urgência, vai ao mercado secundário e aceita vender essa cota com um deságio para o Mercado Bitcoin em troca de receber imediatamente o valor. Digamos que o MB tenha oferecido, por exemplo, R$ 160.000 à vista pelos R$ 200.000 que Caio teria a receber no futuro, um deságio de 20%. Com essa margem, o MB tokeniza essa cota de consórcio e consegue negociá-la em sua plataforma oferecendo rentabilidades extremamente atrativas para seus clientes!
Em suma, é graças à essa estratégia de tokenização do crédito das cotas de consórcio para o token MBCCSH26 que é possível a aquisição dessas cotas com um cenário base de inflação + 9% ao ano, contando com uma previsão de liquidação total da oportunidade somente em agosto de 2028, mas com pagamentos parciais ao longo do tempo:
Agora que você já entendeu a estruturação da oportunidade, é por isso que costumamos dizer que o risco principal das operações de tokens de consórcio consiste majoritariamente em um eventual atraso/não realização do pagamento das cotas por parte da administradora do consórcio – nesse caso, a Banrisul Administradora de Consórcios.
Por este motivo é que realizamos análises proprietárias das mais variadas modalidades de Renda Fixa Digital onde averiguamos, entre outros pontos, a saúde financeira dessas empresas para que possamos apresentar para o investidor as melhores oportunidades do mercado, prezando sempre por independência e análise crítica.
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